The "ant expenses" though seemingly insignificant are one of the main causes of the silent deterioration of our personal finances. These are small daily expenditures (like a coffee on the way to work, a snack between meetings, a cigarette after lunch, or a beer after leaving the gym) that, when added up, create a considerable financial hole. Many people underestimate their impact because individually they don’t seem threatening; however, by month’s end, these expenses can amount to hundreds or even thousands of pesos that could have been allocated toward more important goals, such as an emergency fund, children's education, or purchasing a durable asset.
This reminds me of my teenage years, when I received a monthly allowance of 100 bolívares for school expenses. As a lover of junk food, I ate hot dogs near my house every day an addiction that led me to consume at least two hot dogs with a soft drink daily. Doing the math, back then eating two hot dogs a day for six days cost me 12 bolívares weekly, or 48 bolívares monthly. That money could have been saved toward bigger goals; for instance, if I’d been disciplined, I could have eventually bought a bicycle costing 1,000–1,200 bolívares, which would have served both as transportation and exercise.
Back then, it wasn’t an economic crisis per se that affected us, but rather poor financial management eating without thinking about the future, due to a lack of financial literacy and education. As adults, we often make even bigger mistakes, mistakes significant enough to warrant three more articles on the topic. Ultimately, we learn sometimes the hard way that there’s a problem we must confront: ant expenses are simply bad for our wallets.
This reminds me of my teenage years, when I received a monthly allowance of 100 bolívares for school expenses. As a lover of junk food, I ate hot dogs near my house every day an addiction that led me to consume at least two hot dogs with a soft drink daily. Doing the math, back then eating two hot dogs a day for six days cost me 12 bolívares weekly, or 48 bolívares monthly. That money could have been saved toward bigger goals; for instance, if I’d been disciplined, I could have eventually bought a bicycle costing 1,000–1,200 bolívares, which would have served both as transportation and exercise.
Back then, it wasn’t an economic crisis per se that affected us, but rather poor financial management eating without thinking about the future, due to a lack of financial literacy and education. As adults, we often make even bigger mistakes, mistakes significant enough to warrant three more articles on the topic. Ultimately, we learn sometimes the hard way that there’s a problem we must confront: ant expenses are simply bad for our wallets.
Los gastos de la hormiga, aunque parezcan insignificantes, son una de las principales causas del deterioro silencioso de nuestra economía personal. Se trata de pequeños desembolsos diarios (como un café de camino al trabajo, una golosina entre reuniones, un cigarro después de comer o una cerveza al salir del gimnasio) que, al sumarse, generan un agujero financiero considerable. Muchas personas subestiman su impacto porque, individualmente, no representan una amenaza; sin embargo, al final del mes, estos gastos pueden equivaler a cientos o incluso miles de pesos que podrían haberse destinado a metas más importantes, como un fondo de emergencia, la educación de los hijos o la compra de un bien duradero.
Esto me lleva a recordar siendo adolescente que ganaba una mesada de 100 bolívares mensuales para el liceo y siendo amante de la comida chatarra, todos los días comía los perros calientes cerca de mi casa. Era una adicción por comer y comer por lo menos dos perros con refresco al día. Sacando la cuenta en esa época comer dos perros al día por 6 días, representaban 12 bolívares y al mes 48 bolívares que podían servirme para ahorrar en tiempos en los cuales si me proponía podía tener una bicicleta que costaba 1000 o 1200 bolívares, la cual podía servirme de transporte y podía ejercitarme.
En ese tiempo no era la crisis como tal la que nos afectaba, era la mala administración de comer y no pensar en el futuro por aquella falla educativa de no tener formación financiera. Luego de adulto, cometemos más errores que pueden significar tres publicaciones más y toca aprender a los años que hay un mal por combatir porque los gastos de la hormiga no son buenos para el bolsillo.
Esto me lleva a recordar siendo adolescente que ganaba una mesada de 100 bolívares mensuales para el liceo y siendo amante de la comida chatarra, todos los días comía los perros calientes cerca de mi casa. Era una adicción por comer y comer por lo menos dos perros con refresco al día. Sacando la cuenta en esa época comer dos perros al día por 6 días, representaban 12 bolívares y al mes 48 bolívares que podían servirme para ahorrar en tiempos en los cuales si me proponía podía tener una bicicleta que costaba 1000 o 1200 bolívares, la cual podía servirme de transporte y podía ejercitarme.
En ese tiempo no era la crisis como tal la que nos afectaba, era la mala administración de comer y no pensar en el futuro por aquella falla educativa de no tener formación financiera. Luego de adulto, cometemos más errores que pueden significar tres publicaciones más y toca aprender a los años que hay un mal por combatir porque los gastos de la hormiga no son buenos para el bolsillo.
The Ant Our Enemy
These expenses don’t just affect the individual they also destabilize the family’s finances. When one or more household members fall into the habit of spending uncontrollably on small indulgences, financial tensions arise that can lead to arguments, hidden debts, or even the inability to meet major obligations such as rent, utility bills, or school tuition.
Moreover, many of these expenses like alcohol, cigarettes, or even drugs (in extreme and sensitive cases) carry not only a financial cost but also serious health risks. Over time, these health issues can result in even higher medical expenses. As an economic unit, the family ultimately bears the consequences of seemingly harmless daily decisions. I’ve personally witnessed households facing serious problems or even breaking apart because sustaining an addiction is costly in both money and emotional toll it corrodes family unity.
Improving our personal financial management starts, above all, with awareness. It’s essential to keep a detailed record of every expense, no matter how small: mobile apps, notebooks, or even a simple spreadsheet can help us visualize exactly how much money disappears on drinks, sweets, or vices. Often, people are genuinely shocked when they finally see the numbers on paper or screen realizing just how much they’ve been spending without noticing. This first step not only builds awareness but also helps identify spending patterns: “Do I spend more when I’m stressed?” “Do I splurge more on Friday nights?” Recognizing these triggers is crucial to beginning the process of changing habits.
These expenses don’t just affect the individual they also destabilize the family’s finances. When one or more household members fall into the habit of spending uncontrollably on small indulgences, financial tensions arise that can lead to arguments, hidden debts, or even the inability to meet major obligations such as rent, utility bills, or school tuition.
Moreover, many of these expenses like alcohol, cigarettes, or even drugs (in extreme and sensitive cases) carry not only a financial cost but also serious health risks. Over time, these health issues can result in even higher medical expenses. As an economic unit, the family ultimately bears the consequences of seemingly harmless daily decisions. I’ve personally witnessed households facing serious problems or even breaking apart because sustaining an addiction is costly in both money and emotional toll it corrodes family unity.
Improving our personal financial management starts, above all, with awareness. It’s essential to keep a detailed record of every expense, no matter how small: mobile apps, notebooks, or even a simple spreadsheet can help us visualize exactly how much money disappears on drinks, sweets, or vices. Often, people are genuinely shocked when they finally see the numbers on paper or screen realizing just how much they’ve been spending without noticing. This first step not only builds awareness but also helps identify spending patterns: “Do I spend more when I’m stressed?” “Do I splurge more on Friday nights?” Recognizing these triggers is crucial to beginning the process of changing habits.
La hormiga enemiga
Estos gastos no solo afectan al individuo, sino que también desequilibran la economía familiar. Cuando uno o varios miembros del hogar caen en el hábito de gastar sin control en pequeñas satisfacciones, se generan tensiones financieras que pueden derivar en discusiones, deudas ocultas o la imposibilidad de cumplir con compromisos mayores, como el pago de la renta, la luz o la colegiatura.
Además, muchos de estos gastos como el alcohol, los cigarrillos o los estupefacientes (En casos muy extremos y delicados) no solo implican un costo económico, sino también un riesgo para la salud, lo que a largo plazo puede traducirse en gastos médicos aún más elevados. La familia, como unidad económica, termina pagando las consecuencias de decisiones aparentemente inofensivas tomadas a diario. He sido testigo de hogares que se ven con problemas o fragmentados por ello, puesto que mantener un vicio es costoso en moneda y corroe la unidad familiar.
Administrar mejor nuestras finanzas personales requiere, en primer lugar, conciencia. Es fundamental llevar un registro detallado de todos los gastos, por pequeños que sean: Aplicaciones móviles, agendas o simplemente una hoja de cálculo pueden ayudarnos a visualizar cuánto dinero se va en bebidas, dulces o vicios. Solo al ver los números en papel o en pantalla, muchas personas se sorprenden de lo mucho que gastan sin darse cuenta. Este primer paso no solo sirve para tomar conciencia, sino también para identificar patrones: ¿Compro más cuando estoy estresado? ¿Gasto más los viernes por la noche? Reconocer estos desencadenantes es clave para empezar a cambiar hábitos.
Estos gastos no solo afectan al individuo, sino que también desequilibran la economía familiar. Cuando uno o varios miembros del hogar caen en el hábito de gastar sin control en pequeñas satisfacciones, se generan tensiones financieras que pueden derivar en discusiones, deudas ocultas o la imposibilidad de cumplir con compromisos mayores, como el pago de la renta, la luz o la colegiatura.
Además, muchos de estos gastos como el alcohol, los cigarrillos o los estupefacientes (En casos muy extremos y delicados) no solo implican un costo económico, sino también un riesgo para la salud, lo que a largo plazo puede traducirse en gastos médicos aún más elevados. La familia, como unidad económica, termina pagando las consecuencias de decisiones aparentemente inofensivas tomadas a diario. He sido testigo de hogares que se ven con problemas o fragmentados por ello, puesto que mantener un vicio es costoso en moneda y corroe la unidad familiar.
Administrar mejor nuestras finanzas personales requiere, en primer lugar, conciencia. Es fundamental llevar un registro detallado de todos los gastos, por pequeños que sean: Aplicaciones móviles, agendas o simplemente una hoja de cálculo pueden ayudarnos a visualizar cuánto dinero se va en bebidas, dulces o vicios. Solo al ver los números en papel o en pantalla, muchas personas se sorprenden de lo mucho que gastan sin darse cuenta. Este primer paso no solo sirve para tomar conciencia, sino también para identificar patrones: ¿Compro más cuando estoy estresado? ¿Gasto más los viernes por la noche? Reconocer estos desencadenantes es clave para empezar a cambiar hábitos.
Once unnecessary expenses have been identified, it’s time to set clear limits. This doesn’t mean living in absolute austerity, but rather learning to prioritize. We can allocate a weekly “pleasure budget” for example, a fixed amount of money for snacks or casual outings and commit to staying within it. This strategy allows us to enjoy life without guilt or overspending. It’s also helpful to replace certain expenses with more economical alternatives: brewing coffee at home, packing fruit instead of buying candy, or choosing free recreational activities instead of going out for drinks. Small, consistent changes add up to significant savings over time. Often, what we buy outside isn’t even as tasty or satisfying as what we prepare at home where meals are healthier, more generous, and shared with loved ones.
Another valuable tip is to apply the 24-hour rule: before purchasing anything non-essential, wait a full day. Frequently, the urge to buy fades with time, and what once seemed indispensable no longer feels necessary. It also helps to keep clear and visible financial goals like a photo of the car you want to buy or your dream family vacation as a constant reminder of why you’re saving. Visualizing long term rewards reduces the temptation to spend on immediate impulses. Moreover, involving the whole family in this process fosters shared responsibility and turns saving into a collective project rather than an individual burden.
Ultimately, it’s about consuming with greater intention, less impulsivity, and a strong sense of responsibility. Every peso we spend should respond either to a genuine need or to a deeply valued desire not to a fleeting impulse. Teaching children from an early age about the value of money and responsible consumption also strengthens the family’s long-term financial health. With discipline, planning, and awareness, it’s possible to transform those tiny daily expenses into substantial savings balancing not only our wallets, but also the peace of mind and future of those we love most.
Until next time. God bless you all…
Another valuable tip is to apply the 24-hour rule: before purchasing anything non-essential, wait a full day. Frequently, the urge to buy fades with time, and what once seemed indispensable no longer feels necessary. It also helps to keep clear and visible financial goals like a photo of the car you want to buy or your dream family vacation as a constant reminder of why you’re saving. Visualizing long term rewards reduces the temptation to spend on immediate impulses. Moreover, involving the whole family in this process fosters shared responsibility and turns saving into a collective project rather than an individual burden.
Ultimately, it’s about consuming with greater intention, less impulsivity, and a strong sense of responsibility. Every peso we spend should respond either to a genuine need or to a deeply valued desire not to a fleeting impulse. Teaching children from an early age about the value of money and responsible consumption also strengthens the family’s long-term financial health. With discipline, planning, and awareness, it’s possible to transform those tiny daily expenses into substantial savings balancing not only our wallets, but also the peace of mind and future of those we love most.
Until next time. God bless you all…
Una vez identificados los gastos innecesarios, es momento de establecer límites claros. Esto no significa vivir en la austeridad absoluta, sino aprender a priorizar. Podemos asignar un “presupuesto de placer” semanal, por ejemplo, “X” cantidad de dinero para snacks o salidas informales, y comprometernos a no excederlo. Esta estrategia permite disfrutar sin caer en la culpa ni en el derroche. También es útil reemplazar algunos gastos por alternativas más económicas: Preparar el café en casa, llevar fruta en lugar de golosinas, o buscar actividades recreativas gratuitas en lugar de salir a beber. Pequeños cambios acumulados generan grandes ahorros. Muchas veces comemos o tomamos algo por fuera que no es tan bueno o sabroso que aquello que hacemos en casa en donde se come más sano, más abundante y se comparte más.
Otro consejo valioso es implementar la regla de las 24 horas: antes de comprar algo no esencial, esperar un día. Muchas veces, el impulso de comprar desaparece con el tiempo, y lo que parecía indispensable ya no lo es. También ayuda tener metas financieras claras y visibles, como una imagen del auto que queremos comprar o del viaje familiar soñado; para recordarnos por qué estamos ahorrando. Visualizar el beneficio a largo plazo reduce la tentación de gastar en lo inmediato. Además, involucrar a la familia en el proceso fomenta la responsabilidad compartida y convierte el ahorro en un proyecto colectivo y no en una imposición individual.
Se trata de consumir con más intención, menos intención y mucha responsabilidad. Cada peso que gastamos debería responder a una necesidad real o a un deseo profundamente valorado y no a un impulso momentáneo. Educar a los hijos desde pequeños sobre el valor del dinero y el consumo responsable también fortalece la salud financiera familiar a largo plazo. Con disciplina, planificación y consciencia, es posible transformar esos pequeños gastos en grandes ahorros, equilibrando no solo el bolsillo, sino también la tranquilidad y el futuro de quienes más queremos. Hasta la próxima. Dios les bendiga…
Otro consejo valioso es implementar la regla de las 24 horas: antes de comprar algo no esencial, esperar un día. Muchas veces, el impulso de comprar desaparece con el tiempo, y lo que parecía indispensable ya no lo es. También ayuda tener metas financieras claras y visibles, como una imagen del auto que queremos comprar o del viaje familiar soñado; para recordarnos por qué estamos ahorrando. Visualizar el beneficio a largo plazo reduce la tentación de gastar en lo inmediato. Además, involucrar a la familia en el proceso fomenta la responsabilidad compartida y convierte el ahorro en un proyecto colectivo y no en una imposición individual.
Se trata de consumir con más intención, menos intención y mucha responsabilidad. Cada peso que gastamos debería responder a una necesidad real o a un deseo profundamente valorado y no a un impulso momentáneo. Educar a los hijos desde pequeños sobre el valor del dinero y el consumo responsable también fortalece la salud financiera familiar a largo plazo. Con disciplina, planificación y consciencia, es posible transformar esos pequeños gastos en grandes ahorros, equilibrando no solo el bolsillo, sino también la tranquilidad y el futuro de quienes más queremos. Hasta la próxima. Dios les bendiga…
Credits/Créditos:
The images are free to use, do not belong to me, and are hyperlinked to their original source (left-click on any image to go directly to its source).
English is not my native language, so I may have grammatical errors. For this reason, I used the translator: https://www.google.com/search?client=firefox-b-d&q=translator. God bless you all...
English is not my native language, so I may have grammatical errors. For this reason, I used the translator: https://www.google.com/search?client=firefox-b-d&q=translator. God bless you all...
Las imágenes son libres de derecho de uso, no me pertenecen y están hipervínculadas a su fuente de autor (Haz clic izquierdo sobre ella y te dirigirás a su fuente)
El inglés idioma no es mi idioma nativo, por lo tanto, puedo tener errores gramaticales, para ello usé el traductor: https://www.google.com/search?client=firefox-b-d&q=traductor .. Dios les bendiga...
El inglés idioma no es mi idioma nativo, por lo tanto, puedo tener errores gramaticales, para ello usé el traductor: https://www.google.com/search?client=firefox-b-d&q=traductor .. Dios les bendiga...
For more information about my universe, you can follow my social networks (click icons)
Para mayor información de mi universo, puedes seguir mis redes sociales (hacer clik iconos)
For more information about my universe, you can follow my social networks (click icons)
Para mayor información de mi universo, puedes seguir mis redes sociales (hacer clik iconos)
